事情几乎总以同样方式开始：司法执达员送来一份文件，一家您从未听说过的“债权管理机构”寄来信件，或者一封写满数字、却没有多少人情味的庭外正式通知。多数人的第一反应，是把它塞进抽屉。遗憾的是，这也是最糟糕的选择。因为在强制执行法中，时间绝不会站在躲避问题的人一边。

让我们冷静地从头说起。如果您负有债务，住所也受到威胁，您拥有的工具比想象中更多，而且2026年又增加了新的工具。问题不在于有没有防御手段，而在于能否及时并按正确顺序启动。

第一条规则：不要忽视任何文件

每一份送达的文件——庭外通知、支付令、执行催告、强制查封报告——都会启动一项期限。许多最有力的救济，也就是异议之诉（anakopi），必须在严格的法定期限内提出。一旦期限届满，您会失去权利；并不是因为主张本身没有道理，而是因为行动太晚。因此，实际做法应当是：收到任何相关文件的当天记下日期，并立即联系律师。不是再等一周，而是在同一周内处理。

先核实是谁在追索

多数“不良”贷款已转让给投资基金（funds），并由债权管理公司（servicers）管理。它们的诉讼与执行资格，也就是能否依法证明自己有权对您启动执行，是律师首先会审查的问题之一。这不是技术细节；已有司法拍卖因此被撤销。

第一个也是最有力的工具：庭外机制

在进入法院之前，还有一条许多人因恐惧或不了解而跳过的路径：庭外债务调整机制。债务人通过电子平台提交财务资料，系统使用自动算法，向全部债权人一并生成重组建议，包括银行、投资基金、国家和社会保险机构。

它可能实现什么？以下三项结果足以改变生活：

  • 长期分期：对银行和投资基金的债务最多可分420期，对国家和社会保险机构的债务最多可分240期。
  • 债务减记：可以根据债务人的实际偿还能力，减免部分债务，包括本金、利息和附加费用。
  • 获得喘息：程序进行期间，对强制执行措施提供保护。

它不是万能药，生成的方案可能对您不利，也可能不被接受。但对多数家庭而言，在进入任何法院程序前，这仍是合乎逻辑的第一步。

2026年发生了哪些变化

这一年带来三项干预，至少在一定程度上让制度重心向债务人一方移动：

  • “弱势债务人”标准提高一倍。用于认定弱势身份的收入和财产上限得到扩大，使更多家庭能够进入特别保护范围。
  • 采取强制措施前必须提出书面方案。债权人在采取任何强制措施前，必须至少提前三个月提交书面调整方案；不履行这一义务并非没有后果。
  • 针对主要住宅的定向保护。债务人可以争取在涉及主要住宅的调整方案中适用较低分期金额，但代价可能是其他财产被变价处置。
购置与回租机构

这是讨论最多的新工具。对无法通过债务调整保住房屋的弱势债务人，购置与回租机构（Foreas Apoktisis & Epanamisthosis）以相对房屋价值约折价30%的价格购入主要住宅，再将房屋回租给原债务人，租期为十二年，期满时享有回购权。实质上，债务人不会立即失去住所，但会从业主转变为长期承租人，同时保留重新取得房屋的可能。这并不适合所有人，但对部分家庭而言，它决定了能否继续住在原住所。

司法拍卖临近时：法院救济

如果前述措施没有奏效，强制执行仍在推进，事情也没有结束。核心救济叫作异议之诉（anakopi），根据程序阶段不同，主要有以下形式：

  1. 针对支付令的异议之诉。如果债权以支付令为依据，您可以在法定期限内提出异议，争议债务金额、申请执行者的资格或滥用性收费。
  2. 针对强制执行的异议之诉。它针对执行催告及后续行为，理由可以涉及程序、执行资格或债务本身。
  3. 针对司法拍卖的异议之诉与暂缓执行申请。可以请求在异议之诉裁判前暂停司法拍卖。这是一道关键“刹车”，能够争取时间，也经常为达成解决方案创造条件。

每一种救济都有自己的期限和适用条件。不能只靠网上下载的模板自行处理；这里需要熟悉强制执行法的律师。

法律不会承诺债务凭空消失，但会提供时间、分期、债务减记，并且在许多情况下帮助您保住住所。

实用路线图：应按什么顺序行动

  • 收到任何文件后，立即记录日期并联系律师，因为期限已经开始计算。
  • 要求审查投资基金或债权管理机构的执行资格，以及债务的准确金额。
  • 优先评估庭外机制，看它能否为全部债权人提供整体方案。
  • 确认自己是否符合扩大后的弱势债务人标准，以及这一身份能够启动哪些保护和机构安排。
  • 如果强制执行继续推进，应及时提出异议之诉和暂缓执行申请。
  • 建立完整档案，保存每封信件、每个期限和每份调整方案；后续都可能用到。

常见问题

申请庭外机制后，司法拍卖会“冻结”吗？

程序进行期间，在符合条件时可以获得免受强制执行措施的保护，但它不是对所有案件自动生效的绝对盾牌。因此，申请必须及时、正确提交，最好在执行程序深入推进前完成。

我是不是“弱势债务人”？如何确认？

这一身份取决于收入和财产标准，而2026年相关标准已扩大。必须根据您的真实资料进行判断；律师或破产与债务顾问可以据此确认您是否符合条件，以及能够使用哪些工具。

购置与回租机构会永远拿走我的房子吗？

该模式是在折价购入后回租12年，并给予回购权。也就是说，您以承租人身份继续居住，同时保留重新取得房屋的可能。是否划算，取决于您自身的财务数据和其他可行方案。

我没有钱请律师，怎么办？

符合收入标准的人可以申请低收入者法律援助（eyergetima tis penias），也有面向债务人的信息服务。最糟糕的选择是毫无行动；即使只是先获取一次咨询，也可能避免错过无法挽回的期限。

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Nomika Epilekta（精选法律）编辑团队强制执行与债务调整 · 2026年7月

本文仅供信息参考，不构成法律意见。强制执行中的期限和适用条件严格且因案而异，延误可能导致权利丧失。请就您的具体案件立即咨询律师。

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资料来源与核验

本文在发布前已依据官方或第一手资料完成核验。相关金额和门槛可能因后续法律或通函而变化。